Ходатайство должника о введении реализации имущества. Ходатайство о применении процедуры банкротства — реализация имущества гражданина

Видео:Процедура банкротства завершена. Что нужно знать банкроту?Скачать

Признание гражданина банкротом и введение процедуры реализации имущества

25.01.2021

Итак, вы собрали весь необходимый пакет документов, суд принял ваше заявление и назначил судебное заседание по рассмотрению обоснованности вашего заявления.

Можно сказать, что именно на данном судебном заседании будет решаться дальнейшая судьба должника, ведь судья в судебном заседании будет не только изучать представленные от заявителя документы и его позицию, но и может задавать вопросы, а также просить разъяснения гражданина относительно представленных сведений, которые посчитает необходимым выяснить перед тем как вынести свое решение.

В случае, если у суда появятся сомнения по поводу заявленных требований, а также если он сочтет признание гражданина банкротом преждевременным, он может ввести процедуру реструктуризации долгов гражданина. Подробней об этой процедуре, а также о том, кому она может принести пользу можно ознакомиться здесь.

Именно поэтому, в процедуре банкротства важно наличие квалифицированного специалиста, который сможет консультировать вас в течение всей процедуры, представлять ваши интересы перед судом и аргументировано обосновывать позицию, что, несомненно, будет способствовать достижению конечной цели — признание вас несостоятельным (банкротом) и освобождение долгов.

Итак, после проведения первого заседания, судья выносит решение о признании вас несостоятельным (банкротом), но радоваться прежде времени не стоит, ведь перед освобождением вас от долгов и окончательным признанием банкротом необходимо провести ряд мероприятий, для проведения оценки финансового состояния.

Так, судья вводит процедуру реализации имущества гражданина, которая в силу ст. 213.

24 Закона о банкротстве не может превышать 6 месяцев (лишь в исключительных случаях законодатель позволяет продлевать указанную процедуру), а для проведения этой процедуры судья назначает финансового управляющего из списка арбитражных управляющих саморегулируемой организации, которая представляется заявителем заранее в момент обращения в суд.

Чтобы разобраться в том, что такое процедура реализации имущества, обратимся к ст. 2 Закона о банкротстве, в которой указано, что это

Реализация имущества – это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Из данного определения можно понять.

• Данная процедура носит реабилитационный характер, т.е. позволяет гражданам, абсолютно на законных основаниях освободиться от непосильных долгов и начать жизнь с «чистого листа».
• Данная процедура вводится в отношении граждан, признанных арбитражным судом несостоятельными (банкротами).
• Если у гражданина имеется какое-либо имущество, на которое в соответствии с законом возможно обратить взыскание, то в результате данной процедуры кредиторы получат соразмерное удовлетворение своих требований.

После завершения всех мероприятий финансовый управляющий представляет в арбитражный суд отчет о результатах реализации имущества гражданина с приложением всех необходимых документов. На основе данного отчета судья выносит определение о завершении реализации имущества гражданина и освобождение от дальнейшего исполнения обязательств.

Из положений ст. 213.28 Закона о банкротстве, следует, что в случае если гражданин совершал неправомерные действия и не исполнял обязанности, которые вменяет ему закон о банкротстве, то освобождение такого гражданина от обязательств не допускается.

В силу ст. 213.28 Закона о банкротстве, гражданин не будет освобожден от обязательств в случае если:

• Вступившим в законную силу судебным актом гражданин был привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
• Гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
• Доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В таких случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств.

Последствия признания гражданина банкротом

При принятии решения об обращении в суд с заявлением о банкротстве, у многих граждан возникают логичные вопросы о том: «А что будет со мной после процедуры?», «Чем я смогу дальше заниматься?», «Как вообще на мне скажется процедура банкротства?».

В данном блоке мы постараемся дать вам ответы на эти вопросы.

Так, закон о банкротстве, а именно статья 213.30 предусматривает следующие последствия для гражданина, в случае признания его банкротом и завершения судебной процедуры:

• В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

Что это значит?

Данное обстоятельство означает, что если вы ранее обращались в суд и проходили процедуру банкротства, либо процедуру в отношении вас прекращали, то в течение 5 лет вы не вправе укрывать данное обстоятельство от своего контрагента, в случае если снова оформляете на себя кредитные и иные заемные обязательства.

https://www.youtube.com/watch?v=JAWSAIElFC0

На деле это ведет к тому, что при обращении в банки снова, оформление кредита станет для вас затруднительным, ведь банки проверяют информацию о гражданине, о его платежеспособности через бюро кредитных историй (НБКИ), а если в отношении вас имеется судебный акт о признании банкротом, данный факт непременно отобразиться в такой базе.

• В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

Видео:Процедура реализации имущества при банкротстве. Зачем вводится процедура реализации имущества?Скачать

Процедура реализации имущества физического лица при банкротстве в 2021 году

Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – ФЗ) предусмотрено несколько процедур, в результате реализации которых человек может рассчитаться с долгами на «льготных» условиях либо полностью освободиться от них. Одной из них является реализация имущества гражданина.

В каких случаях законом предусмотрена реализация имущества гражданина

Согласно ст. 213.6 ФЗ, суд рассматривая заявление о признании физического лица банкротом, может вынести одно из следующих определений:

• о принятии заявления и введении процедуры реструктуризации долгов;
• об оставлении заявления без рассмотрения;
• о прекращении производства по делу.

Но реструктуризация долгов может быть реализована не всегда. Об этом идет речь в ст. 213.24 ФЗ. Согласно её нормам, решение о введении процедуры реализации имущества принимается судом в следующих случаях:

1. Лицами, которые участвуют в процессе, не представлен план реструктуризации в установленные законом сроки.
2. План реструктуризации не одобрен кредиторами.
3. План отменен судом.
4. Производство по делу возобновлено по причине того, что нарушены условия ранее заключенного мирового соглашения, отменено определение о введении процедуры реструктуризации или в иных случаях, предусмотренных законом.

Практика показывает, что, зачастую, инициатором введения процедуры продажи имущества выступает сам должник или дружественный ему финансовый управляющий. Почему так происходит. Дело в том, что реструктуризация долгов подразумевает их погашение, но на более простых условиях. Например, за более длительный срок.

После реализации имущества и передачи вырученных денег кредиторам, должника официально объявляют банкротом, к которому больше нельзя предъявить никаких претензий финансового характера. Если у человека нет дорогостоящего имущества, то, условно говоря, лишившись телевизора и микроволновой печи, он не может избавиться от долга в несколько миллионов рублей.

Отметим, что должник, подающий заявление в арбитражный суд, имеет право ходатайствовать именно о ведении процедуры продажи его имущества, не рассматривая возможность введения процедуры реструктуризации. Основание ходатайства – тяжелое материальное положение.

Какое имущество могут отобрать

Ответ на данный вопрос содержит ст. 213.25 ФЗ. Закон говорит о том, что реализовать на торгах можно все имущество должника за исключением того, на которое нельзя обратить взыскание. О нем речь пойдет несколько позже.

Должник имеет право ходатайствовать об исключения их перечня вещей, подлежащих реализации, определенного имущества на сумму, не более 10 тыс. рублей.

Например, у банкрота имеется сотовый телефон, стоимостью 5000 рублей. Долг перед кредиторами составляет 800000 рублей. Очевидно, что выплата этих самых 5000, как говорят, «погоду не сделает».

Если грамотно обосновать позицию о том, что без телефона должнику придется тяжело, по тем или иным причинам, то есть вероятность, что суд удовлетворит ходатайство и исключит названное имущество из конкурсной массы.

https://www.youtube.com/watch?v=U19iEH3alMc

Взыскание может быть обращено и на вещи, находящиеся в долевой собственности. К примеру, если должник владеет 1/3 долей в праве на нежилое здание, то могут быть разработаны мероприятия, позволяющие каким-то образом погасить задолженность перед кредитором, используя данное имущество.

Согласно нормам Семейного кодекса РФ, взыскание может быть обращено и на общее имущество супругов.

Таким образом, наиболее выгодной процедура продажи вещей должника будет для тех банкротов, кто не имеет в собственности большого количества материальных ценностей.

Какое имущество не может быть продано при банкротстве

Перечень вещей содержится в ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ. Речь в данной статье идет о следующем имуществе:

1. Единственное жилье должника, за исключением того, которое находится в обременении, по причине получения его в ипотеку.
2. Земельные участки, на которых расположено вышеуказанное жилье.
3. Вещи индивидуального пользования: обувь и одежда. Внимание: украшения и прочие драгоценности могут быть проданы.
4. Скот, который не используется для получения прибыли. Строения, необходимые для размещения и обслуживания животных.
5. Семена, необходимые для посева.
6. Рабочий инструмент на сумму, не превышающую 10 тыс. рублей.
7. Продукты питания и деньги, на сумму прожиточного минимума.
8. Топливо, необходимое для обогрева и приготовления пищи в холодный период года.
9. Транспортные средства, при условии, что должник является инвалидом.

Перечень получается довольно большой. Но в него включены все те предметы, в которых, действительно, нуждается любой человек. Если, скажем, лишить должника семян для посева, то он, просто-напросто, погибнет от голода.

Роль финансового управляющего

Управляющий – это человек, который полностью организует и контролирует процесс продажи вещей должника. Собственно, об этом говорит и наименование должности.

Финансовый управляющий вправе:

1. Реализовывать имущество.
2. Открывать и закрывать счета на имя должника.
3. Реализовывать права должника.
4. Участвовать в судебных процессах по вопросам, связанным с имуществом должника.
5. Подавать заявление на регистрацию перехода прав на имущество банкрота.
6. Организовывать процедуры оценки имущества и проведения торгов.

Порядок реализации имущества должника

Реализация имущества при банкротстве физических лиц состоит из трех этапов.

Формирование конкурсной массы

Начнем с того, что должник сам обязан подготовить перечень имеющегося у него имущества и представить его в суд вместе с заявлением о банкротстве. На финансового управляющего возлагается обязанность представить в орган правосудия в течение месяца со дня вынесения определения о признании определенного лица банкротом отчет о составе и стоимости имущества.

В этих целях, финансовый управляющий наделен рядом прав: делать запросы в различные органы, организации и учреждения, чтобы узнать, какое имущество числится за должником; оспаривать сделки, совершенные, очевидно, в целях вывода определенного имущества из состава вещей, принадлежащих должнику.

Оценка имущества

Согласно ст. 213.36 ФЗ, организовывать её должен сам финн. управляющий. Представляется, что к участию в процессе должен привлекаться специалист, имеющий соответствующий диплом. О результатах оценке управляющий обязан сообщить суду, должнику и кредиторам. Банкрот и его кредиторы имеют право обжаловать результаты оценки.

Проведение торгов

В законе сказано, что имущество, стоимостью свыше 100 тыс. рублей и недвижимость реализуется на открытых торгах. Вырученные деньги передаются кредиторам в счет исполнения обязательств должника.

Порядок расчета с кредиторами

Об этом речь идет в ст. 213.27 ФЗ.  Сначала, удовлетворяются требования по текущим платежам. Здесь установлена определенная очередность.

В первую очередь гасятся долги по алиментам, уплачиваются все платежи, связанные с производством дела о банкротстве: вознаграждение управляющему, судебные издержки и так далее.

Во вторую очередь – выплачиваются пособия и заработная плата. Далее – коммунальные платежи. Наконец – иные текущие.

Долги, которые возникли раньше, чем было подано заявление о банкротстве, тоже гасятся в порядке очередности. Сначала – вытекающие из отношений, связанных с причинением вреда жизни и здоровью, из трудовых отношений. Затем – все остальные.

https://www.youtube.com/watch?v=bhMOsTzH4H0

Особый статус имеют кредиторы, в пользу которых было заложено имущество Им сразу же передается 80% от суммы, вырученной от продажи предмета залога.

Если денег на все не хватило, то оставшаяся задолженность, за редким исключением, считается погашенной.

Срок процедуры реализации имущества гражданина

Закон устанавливает, что процедура должна быть реализована за 6 месяцев. Но у финансового управляющего есть право ходатайствовать перед судом о продлении этого срока. Если требование будет обосновано, то орган правосудия может растянуть продолжительность процедуры продажи вещей должника во времени.

После того, как порядок реализации имущества гражданина исполнен – все имущество продано, а долги розданы, финансовый управляющий подает в суд отчет о том, как проходила процедура, прилагает к нему все необходимые документы. Суд, изучив данный отчет, выносит определение о завершении процедуры продажи имущества и объявлении должника банкротом.

Как отмечалось выше, не всем кредиторам может хватить денег. К примеру, если есть два кредитора, задолженность перед каждым из которых составляет 600 тыс. рублей. А у должника имущества только на 600 тыс., причем у перед первым кредитором – задолженность по алиментам, то второй не получит ничего. Долг «простят».

Если какое-то имущество не смогли продать на торгах, а кредитор не желает забирать его себе, то оно возвращается должнику.

Реализация имущества должника при банкротстве проводится не всегда. Это довольно длительная процедура, которая позволяет признать должника банкротом и погасить задолженность или её часть перед кредиторами.

Видео:Сколько может продлиться процедура реализации имущества при банкротстве?Скачать

Реализация имущества при несостоятельности гражданина

/Как объявить себя банкротом/Реализация имущества

При принятии арбитражем решения о признании физического лица банкротом в отношении него вводится процедура конкурсного производства или иначе — реализации имущества. Определение этой процедуры содержится во 2 ст. 127-ФЗ.

Реализация имущества физического лица при банкротстве направлена на соразмерное удовлетворение кредиторских требований и является завершающим этапом в признании гражданина финансово несостоятельным. После него процесс приходит к логическому завершению.

Когда применяется реализация имущества при банкротстве физического лица?

Перед этапом реализации собственности, согласно общему правилу, вводится стадия реструктуризации долгов. В ходе данной процедуры разрабатывается комфортный график погашения задолженности на три года. Такой план должен предполагать погашение большей части долга перед кредиторами.

Реализация имущества гражданина – это крайняя мера процедуры банкротства, которая вводится в отношении должника при следующих условиях:

1. В отношении гражданина не может быть введена реструктуризация – у него отсутствуют постоянные доходы или их размер настолько мал, что делает невозможным внесение ежемесячных платежей (у должника после таких траншей должен оставаться неприкасаемый минимум на свое существование и содержание иждивенцев).
2. Никто из сторон не представил в установленные сроки детальный план реструктуризации.
3. Гражданин допустил неоднократные нарушения графика реструктуризации.
4. Суд не утвердил предложенный график реструктуризации (он экономически не обоснован, принят с нарушением процедуры, в нем приведены недостоверные сведения и пр.).
5. Собрание кредиторов вынесло отрицательное решение по результатам ания за план реструктуризации. Хотя судья может пойти вопреки воле кредиторов.
6. Если в результате выполнения плана реструктуризации не удалось погасить весь объем долгов.
7. При нарушении физическим лицом условий заключенного с кредиторами мирового соглашения и последующим за этим возобновлением дела о банкротстве.

Инициатива о старте процедуры продажи имущества может исходить от кредиторов, финансового управляющего (предварительно он рассматривает этот вопрос на собрании кредиторов физлица) и самого должника. Они должны обратиться с соответствующим ходатайством в суд.

Этапы процедуры реализации имущества при банкротстве граждан

Процедуру реализации имущества физического лица можно представить как взаимосвязь следующих этапов:

1. Формирование конкурсной массы.

Арбитражный управляющий описывает всю собственность должника. Сюда включается все имущество, которое принадлежало ему на момент принятия решения о банкротстве и приобретенное после этого. Наиболее часто в составе конкурсной массы можно встретить ценные бумаги, недвижимость, ТС, дорогостоящую бытовую технику, принадлежащую должнику.

Если при банкротстве юрлица в конкурсную массу включается только то, что принадлежало копании на правах собственности, то при несостоятельности физического лица сюда попадают его личные вещи.

2. Корректировка конкурсной массы

По ходатайству гражданина некоторое имущество, не подлежащее реализации и изъятию по исполнительным делам, должно исключаться из конкурсной массы. Перечень такой собственности приведен ФЗ.

Исключению подлежит и то имущество, доход от реализации которого не сможет существенно повлиять на наполнение конкурсной массы.

В соответствии с законодательством это имущество, стоимостью не дороже 10 тыс.руб.

Перечень исключаемого имущества утверждается арбитражным судом, о чем выносится соответствующее постановление.

В ходе корректировки состав конкурсной массы может меняться как в меньшую, так и большую сторону. По закону финансовый управляющий обязан провести анализ всех сделок, совершаемых гражданином за последние три года. Если среди них он выявит подозрительные и совершенные со взаимозависимыми лицами (супругой, детьми, родителями, подчиненными и пр.), то такие договора могут быть аннулированы, а отчужденное по ним имущество – возвращено в конкурсную массу. Особое внимание уделяется безвозмездным сделкам в пользу ближайших родственников (дарственным).

3. Оценка имущества

При необходимости к данному этапу привлекают независимого оценщика, который представит отчет о рыночной стоимости имущества должника.

4. Ходатайство управляющего о реализации имущества должника на торгах в суде

5. Объявление о торгах

https://www.youtube.com/watch?v=GFN44MZiViU

Собственность банкрота должна продаваться в ходе открытых торгов в формате аукциона. Теперь все торги проводятся исключительно в электронной форме (согласно поправкам в законодательство от 2011 года). Информация о них (месте проведении и дате) должна быть опубликована в свободном доступе.

Стоит отметить, что все расходы, связанные с проведением торгов и публикацией сообщений в СМИ, ложатся на плечи должника.

6. Проведение торгов

В качестве организатора торгов реализации имущества физического лица при банкротстве может выступать как сам арбитражный управляющий, так и специализированная независимая компания (тогда имущество по описи должно быть передано в ее пользу).

Торги должны быть проведены не позднее, чем через два месяца после наполнения конкурсной массы и передачи ее организаторы.
Торги проводятся в три этапа. На первом идет аукцион «на повышение».

Организатор устанавливает определенный шаг аукциона в размере 5-10% от начальной стоимости, а стартовой становится рыночная цена имущества. Победителем становится участник, сумевший предложить наиболее высокую цену.

Если заявки на участие в торгах не были получены или же допустили одного участника, организатор торгов может принять решение о их признании несостоявшимися. В такой ситуации стартовая цена имущества устанавливается уже с дисконтом 10-30% по отношению к рыночной. О признании торгов несостоявшимися обязательно нужно опубликовать сообщения в СМИ.

Наконец, на последнем этапе публичного предложения идут торги на понижение. Здесь можно встретить имущество по цене, сниженной до 90% по отношению к рыночной. До публичного этапа обычно доходит только самое неликвидное имущество.

Имущество, которое не удалось реализовать в установленные сроки возвращается банкроту.

7. Расчеты с кредиторами

Когда конкурсная масса сформирована, начинаются расчеты с кредиторами, пропорционально предъявленным требованиям и в соответствии с утвержденной законодательством очередностью. Из вырученных средств также погашаются судебные издержки, выплачивается вознаграждение финансовому управляющему и независимому организатору.

8. Отчет управляющего перед кредиторами и судом

К отчету о реализации собственности гражданина должны быть предложены все документы, подтверждающие факт продажи и расчеты с кредиторами. Составляется реестр кредиторских требований с указанием размера погашенных обязательств должника.

Даже если вырученных средств для осуществления полных взаиморасчетов оказалось недостаточно, должника объявляют банкротом и остаток долгов подлежит списанию. Суд в завершении выносит вердикт о прекращении процедуры банкротства в отношении физического лица.

Особенности реализации собственности граждан

Всем имуществом физического лица на этапе конкурсного производства распоряжается арбитражный управляющий. Он от имени банкрота ведет все дела, которые касаются его имущественных прав. Должник при этом наделен правом обжалования действий финансового управляющего и решений суда.

Стоит учитывать, что реализация имущества рядового гражданина и лица, которое ранее находилось в статусе индивидуального предпринимателя, производится в соответствии с разными правилами. В отношении физического лица (не ИП) применяются положения ст. 110,111,112,139-140 ФЗ о несостоятельности. Тогда как имущество, предназначенное для ведения бизнеса, продается аналогично порядку, установленному для юридических лиц.

Имущество которое не может быть продано при банкротстве

На какое имущество не могут обратить взыскание при банкротстве? Его перечень установлен ст.446 ГПК РФ. К такой собственности физического лица-банкрота относится:

• единственная пригодная для проживания квартира или иная недвижимость (важно учитывать, что это правило не распространяется на единственное жилье, которое находится в залоге у банка по ипотеке, оно подлежит конфискации и реализации залоговым кредитором);
• земельные наделы (за исключения ипотечных);
• домашняя обстановка и предметы обихода, вещи индивидуального пользования, за исключением предметов роскоши;
• имущество, которое применяется физлицом в профессиональной деятельности (только если его стоимость ниже 100 МРОТ);
• семена и корма;
• продукты питания;
• деньги в сумме менее минимума, необходимого для проживания (он устанавливается в каждом регионе на текущий год);
• топливо;
• транспортные средства для инвалида и другое необходимое по состоянию здоровья имущество;
• призы, госнаграды, знаки, которыми награжден гражданин.

Стоит отметить, что если должнику принадлежит не все реализуемое имущество при банкротстве, а доля или собственность оформлена совместно с женой, то она также подлежит изъятию и реализации. Сложности могут возникнуть только в случае, если в квартире прописаны несовершеннолетние. Тогда нужно получить дополнительно согласие органов опеки на такую сделку, которое вряд ли будет получено.

В других случаях кредиторы могут заявить требования о выделении доли гражданина в общем имуществе. Например, квартира находится в общедолевой собственности у супругов. По умолчанию доли супругов распределяются между ними в равных частях. После продажи квартиры половина вырученных средств отойдет на оплату долгов перед кредиторами, другие 50% вернут супруге.

Срок реализации имущества физических лиц

Законодательством установлено, что этап реализации имущества в ходе дел о банкротстве физического лица не может превышать 6 месяцев (обычно около 4 месяцев).

На этот период в отношении должника вводятся ограничительные меры (запрет на отчуждение имущества, выезд заграницу и пр.).

После чего финансовый управляющий обязан отчитаться о результатах работы перед кредиторами должника и судом.

При наличии объективных обстоятельств, указывающих на необходимость продления этапа реализации имущества, суд может пойти на встречу арбитражному управляющему.

Например, если возникли сложности с возвратом незаконно отчужденного имущества в конкурсную массу. Причем, продлевать сроки управляющий вправе неоднократно.

Обычно никто из сторон процесса не заинтересован в намеренном затягивании процесса о несостоятельности.

Видео:В КАКИХ СЛУЧАЯХ СУД МОЖЕТ ОСТАВИТЬ С ДОЛГАМИ ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗ ЛИЦА? | БАНКРОТСТВО | КузнецовСкачать

Когда применяется реализация имущества при банкротстве физического лица

При проведении банкротства физического лица обычно реализуется принадлежащее ему имущество для того, чтобы максимально удовлетворить требования кредитора. В законодательстве строго обговорено, что может быть конфисковано, а что остается у банкрота.

Когда продажи имущества не избежать

Банкротство – это непросто списание долгов. При инициализации данной процедуры удовлетворение требований кредиторов становится приоритетной задачей. Неспроста при подаче иска о несостоятельности одним из наиболее важных аспектов становится реестр кредиторов с указанием параметров предоставленной ссуды и накопившихся обязательств.

В соответствии с настоящим федеральным законом применяются такие способы расчета с кредиторами как:

• отчуждаются в их пользу средства, находящиеся на дебетовых картах и расчетных счетах;
• реализуются ценные бумаги – акции, облигации, паи, доли в ООО и т.д.;
• распродается физическое имущество должника.

Таким образом, реализация имущества осуществляется в последнюю очередь, если других активов в собственности плательщика больше нет. Имущество реализуется на торгах, а стоимость от реализованного имущества идет на погашение долгов.

https://www.youtube.com/watch?v=lEjqcaRsz0w

Порядок и правила проведения реализации принадлежащего должнику имущества при банкротстве физического лица установлены федеральным законодательством. Строго оговорено, что может быть изъято, а что остается.

Алгоритм продажи собственности должника

Реализация вещей и активов банкрота производится в виде торгов. Ответственным за «распродажу» является финансовый управляющий. Именно он утверждает порядок проведения аукциона и определяет, какая собственность будет реализована в первую очередь.

Но управляющий не может произвольно определять продажную цену имущества должника, цену указывает суд на основании отчета независимого оценщика.

Также существуют законодательные требования к размеру начальной продажной цены, так в соответствии с положением подп.4 п.2 ст.

54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Если говорить непосредственно о реализации залогового имущества, то здесь ситуация несколько иная:

• собственность передается кредитору, в пользу которого оно обременено;
• кредитор проводит продажу залога через торги и удерживает сумму, равную остатку долга плюс проценты и штрафы;
• остаток средств передается финансовому управляющему;
• управляющий из этих денег удовлетворяет требования остальных кредиторов.

Поэтому для тех, кто требует деньги с должника, становится важным подача заявления в адрес финуправляющего – при наличии официального запроса тот устанавливает очередность выплат согласно требованиям ст 134 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве»). В случае признания заявления необоснованным он отклоняет требования кредитора.

Этапы продажи

Непосредственно реализация имущества физлица при банкротстве подразделяется на несколько этапов:

• признание заемщика банкротом в суде (т.е. нет вариантов реструктуризации долга или заключения мирового соглашения);
• уточнение реестра кредиторов – это могут быть государственные органы в лице ФНС, ПФР и других ведомств, поставщики услуг (связь, интернет и т.д.), коммерческие структуры (банки, МФО, КПК и т.д.), частные лица;
• составление списка предметов, доступных для реализации, с сохранением данных в соответствии с политикой конфиденциальности;
• проверка всех сделок должника за предшествующие 3 года, при сомнительных сделках – их опротестование;
• проведение оценки залогового имущества при банкротстве и определение порядка удовлетворения требований владельцев закладных;
• организация торгов;
• передача в пользу кредиторов вырученных средств от реализации имущества гражданина в порядке очереди либо пропорционально;
• признание остальных долгов безнадежными и их списание.

Финансовый управляющий обращается на специализированные площадки (витрины залогового имущества), где и выставляет лот на продажу. Торги проводятся в открытую по принципу повышения ставки. Тот, кто даст наибольшую цену, тот и выигрывает.

Данный этап реализации имущества наиболее длительный и самый болезненный для должника. Отчужденной собственностью он уже не может пользоваться, но при этом зачастую лишен возможности приобрести другое взамен утраченного и вынужден обходиться тем, что есть.

Срок реализации имущества физических лиц

Сама процедура банкротства обычно длится от 3 месяцев до года, включая «распродажу». Наличие имущества, которое подлежит реализации, увеличивает продолжительность процесса. Чем больше реестр, тем дольше придется ждать окончательной реализации всех вещей, транспортных средств и недвижимости.

Закон устанавливает стандартный срок для проведения реализации имущества физического лица – 6 месяцев.

Если за это время лот не удалось продать, то вся изъятая собственность возвращается должнику. Оно не может быть выставлено на аукцион повторно.

На что нужно обратить особое внимание

В первую очередь при проведении продажи собственности гражданина отчуждается имущество, принадлежащее ему полностью, например:

• бытовая техника;
• дорогая одежда;
• предметы роскоши;
• ценные бумаги;
• автотранспорт;
• недвижимость.

Чтобы удовлетворить требования максимального числа кредиторов, то при проведении процедуры несостоятельности граждан сначала подлежит реализации самое дорогое, что есть у должника – обычно это квартира или какой-либо транспорт.

https://www.youtube.com/watch?v=F5hP2q9db-I

Если жилье или авто находятся в долевой собственности, то оно всё равно изымается. После реализации остальным совладельцам выплачивается денежная компенсация с учетом доли, которой они владели.

Например, квартира разделена пополам между двумя собственниками. Один из них становится банкротом, и жилье продается на аукционе за 2 млн рублей. Второй собственник получит свою денежную долю в 1 млн рублей, а 1 млн рублей банкрота будет распределен между его кредиторами.

Что при банкротстве не продается

Продаже при банкротстве не подлежит следующее имущество:

• одежда и обувь (исключение – роскошь наподобие шуб и дубленок);
• все детские вещи, игрушки, книги, одежда и т.д.;
• предметы быта, необходимые для осуществления личной гигиены;
• лекарства и продукты питания;
• инструмент, который был куплен для осуществления профессиональной деятельности;
• оборудование, необходимое для передвижения инвалида или ухаживания за ним;
• семена и рассада;
• домашние и сельхоз животные;
• предметы интерьера, встроенная мебель и техника;
• оборудование, необходимое для приготовления пищи, а также топливо, нужное для готовки и обогрева.

Не будут конфискованы личные награды, памятные знаки, кубки, медали и т.д., а также предметы, после продажи которых не удастся выручить крупные суммы (обычно на реализацию берется всё дороже 10 тысяч рублей, прочее остается у банкрота).

Можно провести с управляющим переговоры, чтобы заключить сделку, какое имущество будет продано в первую очередь, а какое – если вырученных средств не хватит для оплаты долгов. Так удастся уберечь нужные предметы.

Совсем без ничего должник не останется, но лучшим входом, чтобы не терять свое кровно нажитое, является реструктуризация задолженности. При ее проведении в худшем варианте должник потеряет залог, но остальное имущество останется за ним.

Судьба единственного жилья

Возможность утраты единственного жилье при банкротстве – пожалуй, самая страшная угроза для должника. На самом деле, если неплательщик обладает только одним объектом недвижимости, то его не конфискуют – право человека на жилище закреплено в Конституции. Даже если банкрот владеет имуществом на правах сособственника, то и в этом случае остается его владельцем.

Другое дело, если он обладает долей в нескольких жилых объектах. Например, ему принадлежит квартира полностью и еще доля в 1/4 у родственников (например, в родительской квартире). Только в случае наличия другой недвижимости его собственное жилье будет изъято, а средства пойдут в уплату долга. Остаток средств будет возвращен.

Если же квартира оказалась заложенной, то она будет конфискована и передана залогодержателю в любом случае. Даже если она единственная – при залоге физлиц права кредитора оказываются выше.

Взамен должнику будет предложено жилье на правах социальной аренды. Или же он сможет купить новую квартиру на остаток средств от реализации прочего имущества.

Если никакого имущества нет

Наименее желаемый для кредиторов вариант банкротства, но он тоже имеет место быть. В этом случае управляющий в любом случае попытается изыскать какие-то активы или собственность у должника, чтобы покрыть хотя бы судебные расходы и стоимость банкротства.

Заявитель без имущества в соответствии с законом о банкротстве может ходатайствовать об отсрочке платежа. Если суд удовлетворит заявление, то оплатить все необходимые расходы, а именно госпошлину в размере 300 рублей и депозит в адрес суда на 25000 рублей, можно будет позднее.

Сроки банкротства при отсутствии у должника имущества максимально сжатые, так как отсутствует этап с проведением аукциона.

Что будет с долей супруга

Лиц, которые решили подавать на банкротство, интересует, пострадает ли собственность супруга при реализации имущества по причине банкротства физического лица. Тут всё зависит от нюансов:

• если у семьи только одно жилье, то оно не пострадает
• при долевой собственности жилье будет конфисковано полностью, но жене / мужу банкротящегося лица будет возвращен денежный эквивалент доли;
• при совместном обладании сначала жилье надо будет разделить, заключив брачный договор или обратившись к нотариусу за разделом имущества.

Следует учесть, что суд может счесть сделку фиктивной, если, к примеру, банкроту было выделена всего 1/10 часть квартиры.

Наличие детей в собственности не влияет на проведение процедуры банкротства. Доля супругов и детей будет отделена, доля банкрота уйдет на погашение долгов, остальные собственники получат денежную выплату.

https://www.youtube.com/watch?v=mcCjohd301Q

В случае если квартира взята в ипотеку, она будет изъята банком и продана, после чего кредитор заберет свои деньги. Если какие-то средства останутся, то супруги получат выплату, эквивалентную их долям. Средств банкрота будут арестованы и будут потрачены на погашение его прочих обязательств.

Завершение процедуры

Банкротство гражданина завершается после реализации имущества и полным либо частичным погашением долгов перед кредиторами. Финуправляющий от имени плательщика выплачивает им средства в порядке очереди.

Остальные обязательства признаются безнадежными и просто списываются. При этом не могут быть «прощены» задолженности:

• по алиментам;
• по компенсациям, назначенным судом, а именно: возмещение морального ущерба и вреда здоровью;
• по зарплате перед работниками.

Кроме того, в завершении процедуры признания физлица банкротом финансовый управляющий получает свое вознаграждение – депозит в 25 тысяч рублей, ранее внесенный на счет суда, и 7% от стоимости реализованного имущества.

Таким образом, банкротство физлица неизменно заканчивается реализацией принадлежащего ему имущества.

Законом четко оговорено, что именно может быть продано – в основном на «распродажу» отправляются недвижимость, транспорт, дорогая одежда, бытовая техника.

Но предметы, необходимые для осуществления жизнедеятельности, останутся у заемщика. Если у банкрота в собственности одно жилье, то оно останется у него, если только не находится в залоге.

Видео:Что говорить банкам, МФО и коллекторам, если подано заявление о банкротстве?Скачать

Ходатайство о завершении реализации имущества образец. Что значит определение суда, по завершению реализации имущества гражданки? Ходатайство о введении процедуры реализации имущества

Реализация имущества при банкротстве – это следствие признания гражданина банкротом. Имущество реализуется для погашения задолженности перед кредиторами.

Процедура реализации имущества вводится судом на срок до шести месяцев; причем срок может быть продлен по ходатайству кредиторов, управляющего или самого должника.

Оформляется эта процедура о введении реализации имущества должника.

Этапы реализации имущества гражданина

В течение одного дня с момента признания банкротом (вынесения определения суда) гражданин обязан сдать все свои финансовые карты управляющему. Управляющий немедленно блокирует все операции по перечислению денежных средств (не позднее одного рабочего дня, следующего за днем получения карт гражданина).

По общему правилу, опись своего имущества гражданин формирует самостоятельно: если он сам подает заявление о своем банкротстве – при подаче заявления, если с заявлением обращаются кредиторы или уполномоченный орган – опись имущества гражданин прилагает к отзыву.

Если же опись не представлена гражданином, то ее составляет финансовый управляющий.

В этом случае стоит учитывать, что задолженность может быть и не списана по итогам банкротства, если непредставление описи гражданином будет признано судом достаточным для этого основанием.

Опись нужна для формирования конкурсной массы – то есть того имущества, которое будет продано для погашения долгов.

Что входит в конкурсную массу? – все имущество гражданина, которое имеется на дату принятия судом решения о признании его банкротом, а также все, приобретенное (выявленное) после принятия этого решения.

Что можно исключить из конкурсной массы? – немного:

• имущество, определенное ст.446 ГПК РФ, на которое не может быть наложено взыскание;
• имущество стоимостью до 10 000 руб., если доход от его реализации существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов.

Сегодня уже сложилась об исключении имущества из конкурсной массы по делам о банкротстве физических лиц.

https://www.youtube.com/watch?v=Gh3RvrH3bUA

По общему правилу, оценку имущества гражданина проводит финансовый управляющий самостоятельно. Однако по решению собрания кредиторов для целей оценки может быть привлечен профессиональный оценщик. Стоимость оценки, проведенной финансовым управляющим и сам гражданин-должник, и кредиторы могут оспорить в судебном порядке.

Положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества гражданина-должника составляет финансовый управляющий с указанием начальной цены продажи имущества. Положение должно быть составлено не позднее одного месяца с момента окончания описи и оценки имущества и представлено в арбитражный суд для утверждения.

Имущество гражданина-должника реализуется на торгах. По общему правилу, торги закрытые. Необходимость открытых торгов установлена только в отношении недвижимости и предметов роскоши, стоимость которых превышает 100 000 руб. Бывают ситуации, когда у гражданина , кроме ноутбука и некоторой видео- и бытовой техники. В этих случаях на реализацию передается то, что есть.

Денежные средства, полученные от продажи имущества, распределяются между кредиторами гражданина-должника. При этом закон устанавливает две категории требований кредиторов: это текущие платежи и реестровые требования.

• Текущие платежи – это, по общему правилу, требования к гражданину, возникшие после принятия заявления о признании его банкротом.
• Реестровые требования – это все остальные требования, включенные в реестр требований кредиторов гражданина.

Требования по текущим платежам погашаются за счет полученных от продажи имущества средств прежде всего. Для них установлена следующая очередность:

• в первую очередь погашаются долги по алиментам, судебные расходы по делу о банкротстве, выплачивается вознаграждение финансовому управляющему и привлеченным им лицам;
• во вторую очередь погашается задолженность по выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работавших у гражданина по трудовому договору (водитель, садовник и т.д.);
• в третью очередь удовлетворяются требования о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги;
• в четвертую очередь погашаются требования по всем остальным текущим платежам.

Реестровые требования погашаются, если после расчетов с кредиторами по текущим платежам остаются денежные средства. Здесь установлена следующая очередность:

• в первую очередь удовлетворяются требования по причинению вреда жизни (здоровью), а также требования по выплате алиментов;
• во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работавших у гражданина по трудовому договору;
• в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами.

Если гражданин имеет несколько кредиторов одной очереди, то их требования погашаются в порядке календарной очередности.

По итогам реализации имущества гражданина-должника финансовый управляющий составляет отчет с приложением:

• документов, подтверждающих продажу имущества гражданина;
• документов, подтверждающих погашение требований кредиторов;
• реестра требований кредиторов с указанием размера погашенных требований.

Отчет о результатах реализации имущества гражданина-должника управляющий представляет в арбитражный суд для утверждения.

Завершает процедуру банкротства гражданина арбитражный суд вынесением соответствующего определения. В идеале банкротство гражданина заканчивается списанием долгов (освобождением от обязательств), о чем суд выносит соответствующее .

• Подлежат ли исполнению банком обязательства должника-владельца счета по требованиям кредиторов 1-3 очереди?
• Руководитель ООО был осужден по ст. 173.1. УК РФ. Какие последствия для сделок, заключенных данным руководителем?
• Какие особенности приема на работу по совместительству иностранца, с патентом на работу по конкретной профессии?
• Необходимо ли в учреждении утверждать положение о пропускном режиме?
• Вправе ли ГБУ для оказания госуслуг закупать другие услуги, если их использование не предусмотрено техрегламентом?

Вопрос

Физическое лицо признано банкротом. Какие действия будут предприняты в отношении юридических лиц, где он является участником?

Ответ

Все имущество и имущественные права, включая право на долю в ООО, акции и т.д. входят в конкурсную массу ст. 213.25 Закона о банкротстве и реализуются в общем порядке (через торги).

То есть у доли в ООО может сменится собственник.

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист».

«Процедура реализации имущества гражданина

Признание гражданина банкротом предполагает . Суд вводит эту процедуру на срок не более чем шесть месяцев, но по ходатайству лиц, которые участвуют в деле о банкротстве, может ее продлить (п. 2 ст. 213.24 Закона о банкротстве).

Реализация имущества включает в себя следующие этапы.

Этап 1. Передача банковских карт

Гражданин передает финансовому управляющему все свои банковские карты. Это должно быть сделано не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом.

https://www.youtube.com/watch?v=enPHyS8kEH4

В течение одного рабочего дня, следующего за днем получения карт, финансовый управляющий блокирует операции с ними по перечислению денежных средств на основной счет должника (не позднее одного рабочего дня, следующего за днем, когда он их получил) (п. 9 ст. 213.25 Закона о банкротстве).

Этап 2. Опись имущества гражданина

Опись имущества с указанием его места нахождения (или хранения) прилагается (ст. 213.4, абз. 3 п. 6 ст. 213.5 Закона о банкротстве):

• к заявлению о признании гражданина банкротом;
• к отзыву гражданина на это заявление.

То есть ее составляет сам должник и представляет в арбитражный суд.

Опись нужно составить по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития России от 5 августа 2015 г. № 530 «Об утверждении форм документов, представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом».

Дело N А56-76843/2015

Тринадцатый арбитражный апелляционный суд

в составе:

председательствующего Рычаговой О.А.

судей Бурденкова Д.В., Медведевой И.Г.

при ведении протокола судебного заседания: Новожиловой Е.Г.,

при участии:

от Козорез Л.А.: представитель Прошкина О.Г. по доверенности от 03.06.2021,

от ф/у: не явился, извещен,

hodataistvo-o-zavershenii-procedury-realizacii-imushchestva-obrazec.html

Ходатайство о продлении процедуры реализации имущества образец

Юридические советы

🔍 Видео

Затягивание сроков процедуры банкротства. Кто виноват?Скачать

Вам откажут в банкротстве через МФЦ, если вы не посмотрите это видео!Скачать

Блокировка карт и счетов в ПРОЦЕДУРЕ БАНКРОТСТВА. Что такое ПРОЦЕДУРА РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА?Скачать

Последний этап процедуры банкротстваСкачать

Если нет имущества, как проходит этап реализации имущества в Банкротстве - объяснил Ильдар ЗакировСкачать

Почему моя процедура банкротства затягивается? #банкротствограждан, #банкротствофизическихлицСкачать

Реализация имущества при банкротстве физических лицСкачать

Первое судебное заседание по банкротству. Реализация имущества и реструктуризация долга при банкр-веСкачать

Что такое реструктуризация долга и реализация имущества в процедуре банкротства гражданСкачать

Могут ли кредиторы ОСПОРИТЬ БАНКРОТСТВО должника? БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦСкачать

Что категорически запрещается делать должнику во время процедуры банкротства? Ошибки в банкротствеСкачать

Банкротство физлиц: процедуры реструктуризации долгов и реализации имущества. А где списание долгов?Скачать

Страшная процедура реализации имущества при банкротстве физического лица взамен на списание долговСкачать

коротко что такое реализация имущества в процедуре банкротстваСкачать

Банкротство физических лиц этапы процедуры и сроки. Вся правда от финансового управляющего.Скачать